DMCA.com Protection Status

Khi nhắc đến việc đầu tư, đa số mọi người sẽ nghĩ ngay đến các câu hỏi mang tính lựa chọn – Tôi nên đầu tư vào cái gì? Tôi nên áp dụng chiến lược đầu tư nào? Tôi nên đầu tư bao nhiêu tiền?

Tuy nhiên có một câu hỏi mà ít người nghĩ đến trước tiên mặc dù đó là câu hỏi quan trọng nhất – Câu hỏi tại sao?

Tại sao tôi lại muốn đầu tư?

Câu trả lời cho câu hỏi tại sao chính là các mục tiêu tài chính – và là lý do bạn lựa chọn đầu tư. Bạn không thể lựa chọn được chiến lược đầu tư phù hợp nếu bạn không biết mục tiêu tài chính của mình. Nó cũng giống như việc bạn quyết định đi du lịch nhưng lại chưa từng suy nghĩ về việc mình sẽ đi đâu vậy.

Bạn sẽ không thể đi đến một quyết định đầu tư với một chiến lược phù hợp nếu như bạn không nắm được bạn tiết kiệm và đầu tư cho mục tiêu gì, bạn cần tiết kiệm được bao nhiêu tiền, và khi nào bạn cần dùng đến số tiền đó.

Chính vì vây, trước khi bắt đầu mua, bán hay giao dịch bất cứ sản phẩm đầu tư nào, hãy vạch rõ ra mục tiêu đầu tư cho chính bạn.

Đặt ra các mục tiêu tài chính

Chúng tôi cho rằng tất cả mọi người cần phải có hai mục tiêu tài chính cần được ưu tiên nhất đó là: Xây dựng một quỹ khẩn cấp tài chính cá nhân – mục tiêu ngắn hạn quan trọng nhất – và tiết kiệm cho mục tiêu nghỉ hưu – mục tiêu dài hạn quan trọng nhất. Từ đây bạn hoàn toàn có thể tự do xây dựng các mục tiêu tài chính khác nhau.

Mục tiêu quan trọng đầu tiên: Quỹ khẩn cấp tài chính

Quỹ khẩn cấp tài chính là một quỹ tài chính cá nhân mà bạn có thể dễ dàng sủ dụng nó khi cần thiết – trong những trường hợp khẩn cấp về tài chính, ví dụ như mất việc làm, hay các khoản chi phi y tế đột xuất. Một quỹ đầy đủ nên bằng từ 6 đến 12 tháng thu nhập bình quân của bạn, tùy thuộc vào việc bạn có được nhận đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm khác nhau hay không (bảo hiểm y tế, thất nghiệp, nhân thọ hay thương tật).

Hãy tự hỏi bản thân mình các câu hỏi quan trọng sau đây:

  • Chi tiêu trung bình hàng tháng của cả gia đình bạn là bao nhiêu?
  • Tôi muốn tiết kiệm tối đa bao nhiêu lần chi phí hàng tháng cho quỹ của mình?
  • Con số mục tiêu tính bằng tiền tôi muốn tiết kiệm cho quỹ này sẽ bằng bao nhiêu?

Mục tiêu cuối cùng và quan trọng nhất: Nghỉ hưu

Mục tiêu nghỉ hưu chính là mục tiêu tài chính quan trọng nhất cuộc đời bạn. Mặc dù thời điểm nghỉ hưu có thể còn cách xa nhưng điều quan trọng là bạn càng bắt đầu tiết kiệm và đầu tư cho mục tiêu đó càng sớm càng tốt.

Tại sao lại như vậy?

Bởi vì mục tiêu đó đòi hỏi một số tiền rất lớn, và bạn cần cho nó đủ thời gian để đồng tiền có thể “làm việc” cho bạn thông qua đầu tư. Ví dụ bạn và người bạn đời của mình cần tổng thu nhập hàng tháng khi nghỉ hưu tính theo giá trị hiện tại là 50 triệu đồng. Nếu như bạn bắt đầu tiết kiệm từ năm 40 tuổi, bạn sẽ cần phải tiết kiệm được 511 triệu đồng mỗi năm để có thể nghỉ hưu ở tuổi 67. Tuy nhiên nếu bạn bắt đầu tiết kiệm từ những năm 30 tuổi, con số bạn cần sẽ chỉ là 373 triệu đồng mà thôi.

Lưu ý rằng chúng tôi tính ra con số trên dựa trên giả định tiết kiệm đơn thuần (không bao hàm yếu tố lãi suất) và giả định tuổi thọ của bạn là 90 tuổi. Mục đích của ví dụ trên là giúp bạn hình dung được tầm quan trọng của việc bắt đầu tiết kiệm sớm nhất có thể.

Hãy tự hỏi bản thân bạn các câu hỏi quan trọng sau đây:

  • Bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi bao nhiêu?
  • Bạn cần bao nhiêu tiền để duy trì cuộc sống khi nghỉ hưu tính theo giá trị hiện tại?
  • Bạn nghĩ rằng tuổi thọ của mình sẽ là bao nhiêu? Theo như thông cáo báo chí về kết quả của tổng điều tra dân số và nhà ở năm 2019 thì tuổi thọ trung bình với nam giới Việt Nam là 71 còn với nữ giới là 76.3. Tuy nhiên để cho an toàn về mặt con số, hãy tính toán dựa trên giả định tuổi thọ là 85 đối với nam giới và 90 đối với nữ giới.
  • Bạn hiện đang tiết kiệm được bao nhiêu tiền cho mục tiêu này rồi? Sử dụng công cụ tính toán của chúng tôi để tìm hiểu xem liệu bạn có đang thực hiện hiệu quả mục tiêu tiết kiệm của mình hay không?

Các mục tiêu nằm giữa hai mục tiêu trên: Mua nhà, mua xe, lập gia đình, mở doanh nghiệp, và nhiều các mục tiêu khác

Mọi mục tiêu khác ngoài quỹ khẩn cấp tài chính cá nhân và mục tiêu nghỉ hưu đều phụ thuộc hoàn toàn vào quyết định và nhu cầu của bạn. Ví dụ như bạn có thể muốn mua một ngôi nhà mới, xây dựng gia đình trong 5 năm tới, thực hiện kế hoạch start-up ở tuổi 35s hay muốn chuyến du lịch vòng quanh Châu Âu trong 4 tuần.

Tuy nhiên bạn cần phải suy nghĩ thật chi tiết với tất cả các mục tiêu mà bạn muốn, đó là bạn cần bao nhiêu tiền cho mỗi mục tiêu đó và khi nào bạn muốn thực hiện chúng. Với việc đưa ra một lộ trình với mục tiêu cụ thể và chi tiết, khả năng bạn thực hiện được nó sẽ cao hơn rất nhiều.

Hãy tự hỏi bản thân mình:

  • Mục tiêu của bạn là gì?
  • Khi nào thì bạn cần số tiền đó?
  • Bạn cần bao nhiêu tiền cho mục tiêu đó?
  • Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền mỗi tháng cho mục tiêu đó?

Xây dựng chiến lược đầu tư cho riêng bạn

Bạn có thể thấy được rằng với mỗi một mục tiêu khác nhau lại đi kèm với một khoảng thời gian nhất định. Điều này dẫn tới một nguyên tắc phổ biến cho mọi chiến lược đầu tư đó là: thời gian đầu tư càng dài thì mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được sẽ càng cao. Điều này là vì bạn có thể ổn định cả danh mục vượt qua được những biến động trong ngắn hạn. Điều này có nghĩa là:

Mục tiêu ngắn hạn dưới 3 năm

Cho những mục tiêu như: tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp tài chính hay du lịch nghỉ dưỡng.

Nguyên tắc ở đây đó là bạn cần đầu tư vào những sản phẩm có độ linh hoạt cao với mức rủi ro thấp nhất. Điều này có nghĩa là bạn đánh đổi lợi nhuận kỳ vọng thấp để nhận lấy khả năng có thể sử dụng số tiền bạn cần bất cứ lúc nào bạn muốn và với mức độ rủi ro đầu tư thấp nhất có thể. Thông thường bạn có thể cân nhắc đến việc gửi tiết kiệm Ngân hàng với kỳ hạn ngắn từ 3 đến 6 tháng.

Mục tiêu trung hạn từ 5 đến 10 năm

Cho những mục tiêu như: mua nhà hay lập gia đình.

Cho những mục tiêu mà có khung thời gian đầu tư tương đối như vậy, bạn có thể cân nhắc đến các danh mục với mức độ rủi ro trung bình nhưng mang lại lợi nhuận kỳ vọng lớn hơn việc gửi tiết kiệm Ngân hàng. Một ví dụ đơn giản có thể là việc phân bố khoảng 30 đến 40 phần trăm tài sản vào cổ phiếu.

Mục tiêu trung – dài hạn từ 10 đến 20 năm

Cho những mục tiêu như: quỹ giao dục đại học cho con cái của bạn hay mua thêm một căn nhà thứ hai cho gia đình.

Với một khung thời gian từ 10 đến 20 năm, bạn có thể chấp nhận rủi ro cao hơn một chút cho danh mục đầu tư của mình với việc nâng mức phân bổ tài sản cho cổ phiếu lên tới 60 phần trăm.

Mục tiêu dài hạn trên 20 năm

Cho mục tiêu nghỉ hưu và tự do tài chính của bạn.

Với mục tiêu dài hạn lên tới trên 20 năm, thời gian đứng về phía bạn và bạn có thể hoàn toàn có thể vượt qua được các biến động giá ngắn hạn cho danh mục đầu tư của mình. Điều quan trọng là luôn theo dõi và thực hiện phân bổ tài sản một cách hợp lý qua từng năm. Bạn có thể bắt đầu ở tuổi 30s một danh mục đầu tư với 70 phần trăm là cổ phiếu; tuy nhiên con số này cần giảm dần theo thời gian cho đến khi bạn gần đạt đến mục tiêu của mình. Điều này nhằm đảm bảo tính an toàn và khả năng đạt được mục tiêu ban đầu của mình.

Bước tiếp theo!

Ngay khi bạn đã hoàn thành việc phác thảo ra giấy các mục tiêu tài chính của mình thì bạn đã có thể sẵn sàng để bắt tay vào đầu tư.

Bước tiếp theo bạn cần làm đó chính là tiếp tục tìm hiểu về từng sản phẩm đầu tư mà bạn có thể lựa chọn trên thị trường và tạo ra một danh mục đầu tư mà nó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra.

Điều quan trọng các bạn có thể nhận ra đó là đầu tư không phải là một trò chơi dành riêng cho những người giàu có và các công ty đầu tư. Đây là công việc dành cho tất cả mọi người, những ai muốn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Chính vì vậy điều đầu tiên bạn cần làm chính là hãy hỏi bản thân mình muốn gì cho các mục tiêu tài chính trong tương lai.

Author

Jay Nguyễn là người sáng lập ra trang web Jay Advisory. Là một người yêu thích các kiến thức về kinh tế và tài chính, và anh cũng là nhân vật đã trải qua mọi trắc trở về tài chính ở lứa tuổi 20s đến 30s được nhắc đến trong các bài viết chia sẻ trên Jay Advisory.

Write A Comment

DMCA.com Protection Status